近年来,中国人民银行青岛市中心支行积极投身乡村振兴工作当中,指导和带领青岛市银行业金融机构做好面向“三农”的金融服务,尤其注重发挥金融科技的力量,高质量、高效率赋能农业产业升级,融通线上线下资源提高农村金融服务普惠化和公共服务便利化,以场景化服务为基础推动数字乡村建设体育,让金融科技扎根“三农”工作的沃土,结出了极具实践意义和示范效应的累累硕果。
中国人民银行青岛市中心支行充分发挥金融对产业链的“输血”能力,带动各银行围绕做强农业产业链发力供应链金融服务,以金融科技推动农业产业强链、固链。
随着我国经济社会发展和人民消费能力提高,在副食品需求不断扩大的刺激下,养殖业尤其是农村个人养殖户对融资需求也随之增长,但农村个人养殖户大多经营材料不完善,也较难提供抵质押担保。在中国人民银行青岛市中心支行指导下,青岛地区多家银行与农业供应链核心企业合作,利用数字技术手段实现龙头企业与上下游农企、农户间“多级信用可信传递”,为链条远端农业经营主体提供高效便捷的供应链金融服务。新希望六和是国内饲料行业的龙头企业,下游拥有数量庞大的农村个人养殖户客户群体,工商银行青岛市分行、交通银行青岛分行等多家银行与新希望六和进行战略合作,将数字技术融入传统信贷业务,在新希望六和共享的个人养殖户生产经营数据基础上,结合本行自有数据,运用大数据、人工智能等技术,建立风控模型,推出线上便捷贷款,为个人养殖户提供在线融资服务,增强链条远端“输血”能力。
青岛农商银行致力于改善农村基础设施和公共服务,为广大农村居民提供便利,以智能终端、智能POS、微信公众号、手机APP为触点,搭建“金融+农业+供销”的农村产业支撑体系,推出农产品收购丰收e宝、“莓好钱景”e站通等“一站式”“场景化”服务,有效解决了“打白条”“取现难”“假币风险”“支付限额”等农产品收购难、结算难的问题,让农产品供应链更加稳固,农民增收更加长效,更让农产品供销数据在C端、B端和G端有效流动,为政府更加精准出台助农政策提供了依据。
使用“丰收e宝”智能pos机有效解决了“打白条”“取现难”“假币风险”“支付限额”等问题
在中国人民银行青岛市中心支行指导下,青岛市各银行充分调动农村普惠金融服务点、银行网点等线下资源,打造线上线下协同的农业融资服务体系,构建具有助农、惠农特色的农业信用评价模型,破解农村小生产户贷款难题,推动金融服务普惠化,提升农村融资服务可得性和便捷性。
青岛银行发挥地缘优势,着力提升农村地区数字普惠金融服务的可得性和便捷性,将信贷业务与普惠金融服务站相结合,以扎根农村的青岛银行普惠金融服务站为战略支点,由熟悉当地情况的人员担任普惠金融服务站“站长”,充分利用欧宝电竞普惠金融服务站覆盖范围广、站长威望高、村情熟的优势,协助银行确定信贷客户白名单,把好信贷风控的第一道“关口”。同时利用大数据风控、智能审批等技术手段,推出“乡村振兴贷”纯信用线上贷欧宝电竞款产品,实现农户融资的线上受理、审批、放款,最快申请当天资金即可到账,有效满足了农业经营者的信贷资金需求。截至2023年5月末,青岛银行“乡村振兴贷”产品已覆盖山东省内320多个行政村,总放款金额超过1亿元人民币。
青岛黄岛舜丰村镇银行则运用大数据技术建设“舜e贷”系统,创新海水养殖、生猪养殖、蔬菜种植等多个特色信贷评价模型,借助平板电脑等移动终端,将信贷服务送到田间地头,送到农民群众身边,构建线上线下协同的金融服务体系,累计为3586户农户发放贷款1.76亿元。
兴业银行青岛分行围绕莱西奶牛养殖户的金融需求,探索“产业互联网+农业”模式,创新推出了“兴牛云贷”信贷产品。“兴牛云贷”运用数字耳标、电子围栏等物联网技术,对奶牛进行不间断监控并动态监测奶牛体温、活跃度、运动量等生命特征,同时将数字耳标作为唯一身份标识上链存证,让“动产”转化为“不动产”,通过完善信用评价模型和风险监控机制欧宝电竞,推动融资服务从主体信用评估模式向“信用+生物资产价值”多元评估模式转变,解决了畜牧企业的难题。
除了农村数字化的基础设施建设外,中国人民银行青岛市中心支行还致力于提升金融科技服务乡村的“软实力”,让农村居民在民生领域享受到金融科技发展带来的红利。
青岛市人力资源和社会保障局积极推动青岛市“社银智能便民服务平台”建设,提升服务设施智能化水平,将人社服务延伸到基层的银行智能终端。目前,青岛市8家社保卡合作银行已全部接入“社银智能便民服务平台”,1303个银行智能柜台已可以办理人社信息查询、打印服务30余项,累计提供查询服务8.4万余笔、自助打印6000余次。同时,还依托各合作银行的农村普惠金融服务渠道和电子社保卡,为农村居民提供线上线下一体化的就业创业、社保经办、待遇发放等人社服务,增强农村居民线上办、就近办服务能力。
青岛农商银行与社保、税务、公用事业等部门对接,在金融便民服务点的基础上,搭建“政银互联e站通”融合便民服务平台。“政银互联e站通”可以替代网点柜台办理小额取款、汇款、转账、存折补登等5大类22项基础金融服务和缴纳线余项民生类单位缴费服务科技,以及社保卡挂失、公积金查询、农产品价格信息查询等7大类100余项政务服务。据统计,依托全市351个智慧网点、1780余个便民服务欧宝电竞点和50家政务派出柜台,“政银互联e站通”的服务范围已覆盖青岛全市90%以上行政村,为800余万城乡居民提供金融便民服务。
建设银行青岛市分行则通过支付标记化技术,建设食品安全追溯平台,通过整合食品溯源码和商户收款码信息,实现食品物流、资金流向精准追溯,目前已服务商户1982户,资金结算69.1万笔,并为食品溯源商户办理贷款663万元。
中国人民银行青岛市中心支行及所辖支行与辖区内银行携手,以金融科技赋能数字乡村建设,以场景化的数字金融解决方案,丰富乡村振兴的“数字底座”。
中国人民银行黄岛支行将“数字人民币助农”纳入金融科技赋能乡村振兴工作重点,指导工商银行青岛西海岸新区分行采用“数字人民币+智能合约+区块链”技术,发放只能在指定的助农产品中消费使用的数字人民币定向消费红包,杜绝了截留、挪用等情况,解决了传统发放补贴环节工作量大、难以追溯等问题。
邮储银行青岛分行建设农村信用合作平台,运用光学字符识别等技术实现身份证、营业执照及“三农”表格等业务凭证的智能化识别和电子化存证,为“三农”信贷融资提供可信任、可追溯的数据源,推进信用户、信用村评定。据统计,已累计建成信用村1190个,评定信用户10229户,并向1021户信用户发放线万元。
农业银行青岛市分行建设农村集体“三资”管理平台,将农村集体资产、资金、资源信息上链存储,向村集体提供资金管理、支付结算等金融服务以及集体资产管理、财务记账、村务管理等功能,提升“三资”管理的规范性、效率性、便捷性,目前已覆盖黄岛、即墨、胶州、平度、莱西5个县域,开立账户1056个,完成资金清算9200笔,推动政府管理和农村社会治理模式创新,实现农村集体经济组织“三资”监管一网通。
近年欧宝电竞来,中国人民银行青岛市中心支行积极投身乡村振兴工作当中,指导和带领青岛市银行业金融机构做好面向“三农”的金融服务。